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      醫療險的分類及功能特點

      醫療險的分類及功能特點

      • 發布時間:2022-11-15 10:00
      • 訪問量:

      【概要描述】醫療保險全稱醫療費用保險,是指提供醫療費用保障的保險產品。

      醫療險的分類及功能特點

      【概要描述】醫療保險全稱醫療費用保險,是指提供醫療費用保障的保險產品。

      • 分類:公司新聞
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      • 發布時間:2022-11-15 10:00
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      詳情

      今天分享的內容:1.醫療險的定義;2.醫療險的分類;3.醫療險的功能特點。

       

      一、醫療險的定義

      醫療保險全稱醫療費用保險,是指提供醫療費用保障的保險產品。醫療費用主要包括門診費、藥費、住院費、護理費、醫院雜費、手術費用及各種檢查費用等,不同的醫療保險所保障的內容不同。與重疾險不同,醫療險一般是事后理賠,即治療結束或階段性結束后,憑發票向保險公司報銷。

       

      二、醫療險的分類

      商業醫療保險簡單分為:報銷型醫療保險和津貼型醫療保險。

       

      1.報銷型醫療保險

      以意外事故或疾病產生醫療費用為給付條件,保險公司根據規定的比例,按照被保險人在醫療過程中,實際所花費診療費和醫藥費的總額進行賠付,理賠金額不超過被保人實際支出金額。

       

       

      目前市面上商業醫療險基本是報銷型的,按不同的保障責任和保障范圍又可以細分為這幾大類:門診醫療險、小額醫療險、百萬醫療險、中端醫療險、高端醫療險和專項醫療險。

       

      2.津貼型醫療保險

      津貼型醫療保險屬于定額給付型保險,一般是事先設定好保額,保險公司在被保險人住院期間,按次、按日或按項目給付固定的保險金額,一般住院津貼是100元/天,最高住院津貼是500元/天。

       

      津貼型醫療保險一般是附加在含有住院津貼的醫療險和意外住院津貼的意外險中。

       

      三、醫療險的功能特點

      門診醫療險、小額醫療險、百萬醫療險、中端醫療險、高端醫療險和專項醫療險,它們都有什么功能特點呢?

       

      1.門診醫療險

      這種醫療險可以報銷醫院的門診、急診費用,門檻非常低,哪怕看病花了一兩百也能報。

       

      如果是給小孩子或給我們自己買,一年也就幾百塊錢,不貴。但它的健康告知比較嚴格,不是人人都能買。而且作為1年期的產品,它們都不保證續保。有可能今年你看病,保險給你賠了錢,明年就不讓你續了。

       

      總得來說,門診醫療險在市面上并不是最主流的醫療險。

       

      2.小額醫療險

      小額醫療險也稱為普通醫療險,同樣是報銷住院費用,一般因治療疾病產生的住院費、門診費和手術費等都能報銷,報銷額度通常在1萬到2萬居多,一般是0免賠或者100元免賠額,是醫保和百萬醫療險之間最有力的補充。

       

       

      比如:如果被保險人只看門診,看完后并不需要接受住院治療,則一般只有門診險、急診險可以對其進行報銷。但如果被保險人是在住院前后看門診,比如某醫療保險可以保障住院前7天、后30天門診、急診醫療費用,就意味著住院前后約定時間范圍內發生的相關門診費用,醫療保險是可以進行報銷的。

       

      3.百萬醫療險

      百萬醫療險利用少許保費撬動數百萬保額,超高杠桿是其最大的一特點,這類產品只要身體滿足核保條件,建議一定上一份。但是在醫療險的范疇中,這類產品有著相對來講最為嚴苛的核保要求,且一般還有一萬的免賠額。

       

      百萬醫療險不限制社保用藥、不限制疾病種類、不限制治療手段,無論你是用進口藥、還是ICU病房、化療費、手術費、護理費,只要住院超過免賠額的部分,都能報銷。

       

      計算免賠額的時候,要把社保報銷的部分去掉。比如,住院花了20萬,社保報了12萬,免賠額1萬,百萬醫療險能報銷的就是20萬-12萬-1萬=7萬。

       

      4.中端醫療險

      中端醫療險是一種比百萬醫療險更進一階的醫療險,它保費較高,保額百萬以上,且免賠額低、甚至0免賠,不限醫保,可選普通門診,除普通公立醫院外,可涵蓋公立醫院的特需部、國際部以及部分私立醫院,較好的醫療資源和就醫環境,是城市中產的優選。

       

      這類產品核保也比較嚴苛。

       

      5.高端醫療險

      高端醫療險保額超高,保障責任豐富,保障全面,是比中端醫療險保障更加全面的一種醫療險。一般可以讓消費者享受到高端的醫療服務,就醫醫院不再僅限于國內二級及以上公立醫院。

       

       

      高端醫療險的主要特點為,較為全面深度的保障責任(可以涵蓋齒科、孕產、體檢、預約就診等)、醫療直付、涵蓋私立醫院、地域覆蓋廣泛(可以涵蓋全球就醫區域)等特征,高端醫療險的核保最為寬松。

       

      這里提到的醫療直付,其實類似于我們使用醫保報銷,在治療后產生的費用不需要自己先墊付,而是直接由保險公司付給醫院的,而且我們在出院后,被保人也不用向保險公司再去申請理賠。

       

      6.專項醫療險

      專項醫療險是指針對某種特定人群或特定風險而設計的,用于滿足個性化醫療需求。比如用于覆蓋孕期媽媽孕產并發癥和新生兒風險的孕中險,發生重大疾病覆蓋海外就醫責任的海外醫療險、專門針對癌癥的防癌醫療險、針對牙齒保障的齒科保險等。專項醫療險核保相對寬松。

       

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